农业保险是国家推出的一项惠农政策。农业受气候灾害、地质灾害、病虫害、政府限制等影响很大，通过购买保险，农户能在收到影响后，获得保险公司的理赔，从而将农业损失降到最低。

农业行业观察(公众号：nyguancha)发现：目前中央财政保费补贴涵盖种植、养殖、林业等，基本覆盖了主要的大宗农产品，各级财政合计保费补贴比例平均达到75%~80%，也就是说，假如某农作物保险需要100元，经过补贴后，只需要付25-20元就可以购买。2016年，仅中央财政就投入农业保险补贴158亿元。

从2004年中央一号文件第一次提出“加快建立政策性农业保险制度，选择部分产品和部分地区率先试点，有条件的地方可对参加种养业保险的农户给予一定的保费补贴”开始，到今年中央一号文件13处提及与农业生产和农村建设相关的保险，13年来，农业保险已经与国家政策结下了不解之缘。

同时，2月5日，2017年中央一号文件《中共中央、国务院关于深入推进农业供给侧结构性改革加快培育农业农村发展新动能的若干意见》(以下简称《意见》)公布，文件提出，持续推进农业保险扩面、增品、提标，开发满足新型经营主体需求的保险产品，采取以奖代补方式支持地方开展特色农产品保险。鼓励地方多渠道筹集资金，支持扩大农产品价格指数保险试点。探索建立农产品收入保险制度。

厚生智库研究员赵亚赟表示，我国虽然是农业大国，但基本上以散户精耕细作为主，大农场较少，而单个农户的抗风险能力较差。农业靠天吃饭，农户别说遇到自然灾害、意外事故等大灾害，就是普通的粮食价格涨跌，也会蒙受损失，严重的甚至因灾致贫。

因此，大力发展农业保险就非常有必要

财政部：中央财政完善农业保险保险费补贴制度

财政部近日印发《中央财政农业保险保险费补贴管理办法》，进一步规范补贴资金预算管理和拨付流程，增加了追究审批责任的内容，引入了“无赔款优待”等鼓励农户投保，对中介机构行为进行了规范，并引导保险公司降低保险费率，加强承保理赔管理等，不断提高保障水平和服务质量。

该《办法》主要内容如下：

一是补贴政策。按照事权与支出责任相适应的要求，明确中央财政提供保险费补贴的农业保险标的为关系国计民生和粮食、生态安全的主要大宗农产品。同时，鼓励各地结合本地实际和财力状况，对特色险种给予一定的保险费补贴支持。

二是保险方案。在已出台监管政策基础上，对补贴险种保险条款与费率、保险责任、保险金额等内容作了进一步明确和完善。要求经办机构在充分听取有关政府部门和农民意见的基础上拟订条款和费率，不得设置绝对免赔，科学合理设置相对免赔。同时，经办机构连续3年获得超额利润的，原则上应当适当降低保险费率等。

三是保障措施。为切实保障国家的惠农政策落到实处，要求各地和经办机构应当结合实际，研究制定查勘定损工作规范，做到同一地区统一程序、统一标准，并增加了鼓励各地对经办机构展业给予支持的内容。实际工作中，地方财政可按规定通过预算安排资金，支持农业保险工作开展。

同时，该《办法》进一步规范补贴资金预算管理和拨付流程，增加了追究审批责任的内容，引入了“无赔款优待”等鼓励农户投保，对中介机构行为进行了规范，并引导保险公司降低保险费率，加强承保理赔管理等，不断提高保障水平和服务质量。

专家热议：农业保险将进入更大空间

2017年中央一号文件以推进农业供给侧结构性改革作为主题，对保险业保障农业发展提出了更高的要求。与往年相比，中央对保险的提法不仅涉及范围更广，而且食品安全责任险、土地流转履约保证保险、互联网保险、贷款保证保险等险种还首次出现在今年中央一号文件中。

农业保险提法的诸多变化，与农业农村发展内外环境的改变是相连的。“目前，城镇化速度在加快，带来农业生产和农村生活环境新变化。农业保险作为农村经济重要推动力和保障措施，也需要跟进和创新。”对外经贸大学保险学院教授王国军表示。

事实上，在当前各种支持“三农”建设的力量中，保险业是主力之一。数据显示，2016年1月份到11月份，农业保险原保险保费收入为390.49亿元，同比增长11.18%。“十二五”时期，我国农业保险业务年均增速达21.2%，农业保险累计为10.4亿户次农户提供风险保障6.5万亿元，向1.2亿户次农户支付赔款914亿元。特别是2007年到2015年间，农业保险业务规模增长迅猛，年均保费增长率高达51.65%。

“‘十二五’期间，农业保险条款得以全面升级，保障水平和赔付标准都快速提升。这些举措保障了农业保险发挥支农惠农的作用，让广大农户受益。”首都经济贸易大学保险系教授庹国柱说，“今年的中央一号文件提出，鼓励金融机构积极利用互联网技术，为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务。这会进一步提高投保、理赔服务效率，并可在更广的范围内提升农业农村发展的动能”。

保险机构在农村大有可为

“中央一号文件中有13处提到保险，其中11处谈及商业保险。”北京工商大学经济学院保险学系教授王绪瑾说，这体现了中央对农村保险的重视程度在不断提升，并且今年中央一号文件对保险的提法也更宽泛，已经不仅限于种植、养殖等传统意义上的农业保险，而是更全面阐述了保险对整个农村经济发展的推动作用和重要意义。

在金融服务与保障机制要求提升背景下，中央一号文件还提出了加快农村金融创新，包括对涉农业务较多的金融机构，进一步完善差别化考核办法;支持符合条件的涉农企业上市融资、发行债券、兼并重组等。

从此次中央一号文件对农村保险的关注度看，国家在推动保险向农村纵深发展的意愿较为明显，而且也不断为农村保险提供政策保障。比如，文件提出鼓励生产经营主体投保食品安全责任险、探索土地流转履约保证保险、鼓励金融机构提供互联网保险服务等，这些都为农村保险市场进一步拓展做好了政策铺垫。

“应该有更多保险公司进入农村保险领域。目前来看，农村保险市场虽然发展空间很大，但真正能做农业保险的机构并不多，在农村有健全网点的保险公司就更少了。”王国军说。“由于农村的生活环境和风俗人情，人与人之间诚信度比较高，道德风险并不是如想象那样大”。

农业行业观察发现一组数据：我国农业保险市场规模首次超过日本，仅次于美国跃居世界第二。来自证监会的统计数据显示，自2007年我国启动中央财政支持的农业保险试点以来，截至2013年，农险保费收入从51.8亿元增长到306.6亿元，年均增速34.5%，农业保险风险保障从1126亿元增长到9006亿元。

2017年农业保险全面升级!农民将会拿到更多的钱

中央财政补贴险种标的主要包括：

(一)种植业。玉米、水稻、小麦、棉花、马铃薯、油料作物、糖料作物。

(二)养殖业。能繁母猪、奶牛、育肥猪。

(三)森林。已基本完成林权制度改革、产权明晰、生产和管理正常的公益林和商品林。

(四)其他品种。青稞、牦牛、藏系羊、天然橡胶，以及财政部根据党中央、国务院要求确定的其他品种。

上述补贴险种全国并不是都有，而是各地根据自身财力和农业发展自主自愿开展的。比如生猪大县会开展能繁母猪的保险补贴，但可能没有油料作物的保险补贴。此外，中央明确要求补贴险种不得设置绝对免赔。

比如你买的小麦保险，最高赔偿额是300元/亩，保险公司设置的绝对免赔额30元(10%)，那么如果发生了灾害，你的损失在30元以内，保险公司不予赔偿。只有在发生灾害后，你的损失在30元以上300元以下，保险公司才会赔偿。

(一)种植业。在省级财政至少补贴25%的基础上，中央财政对中西部地区补贴40%、对东部地区补贴35%;对纳入补贴范围的新疆生产建设兵团、中央直属垦区、中国储备粮管理总公司、中国农业发展集团有限公司等，中央财政补贴65%。

(二)养殖业。在省级及省级以下财政至少补贴30%的基础上，中央财政对中西部地区补贴50%、对东部地区补贴40%;对中央单位，中央财政补贴80%。

(三)森林。公益林在地方财政至少补贴40%的基础上，中央财政补贴50%;对大兴安岭林业集团公司，中央财政补贴90%。商品林在省级财政至少补贴25%的基础上，中央财政补贴30%;对大兴安岭林业集团公司，中央财政补贴55%。

(四)藏区品种、天然橡胶。在省级财政至少补贴25%的基础上，中央财政补贴40%;对中央单位，中央财政补贴65%。

在此基础上，中央财政对产粮大县三大粮食作物(小麦、水稻、玉米)保险进一步加大支持力度。

未来已来!农业保险出发点是农民增收，如果不能通过农业保险保障农民增收，这样的保险还有什么存在的价值呢?

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