农发贷：金融科技赋能三农，助力涉农企业融资

老于

2018-09-27 18:18:46

[ 导读 ]

文章来源：人民政协报记者崔吕萍孙琳李元丽

没有金刚钻，别揽瓷器活。如果在金融机构眼中的小微企业还是“三来一补”作坊式加工厂，那么金融机构的学习能力显然要快速提高了。现如今，虽然都差钱，但小微企业中有的拥有研发专利，有的有上游企业票据或者仓储订单，有的还是帮助农民增收致富的能手，更有触角已经伸向国外的“出海一族”，这些企业规模不大、作用不小，为中国经济转型升级提供了重要的“养分”，如何做好这些企业的金融服务，我们不妨从“解剖麻雀”中寻找思路。

涉农贷款：农业规模化里有文章可做

相比城市中的企业融资问题，处于农村的小微企业钱途更难——除了资金缺口大，周转频率高，涉农企业最头疼的问题是拿不出像样的抵质押品，加之在经营上也是单打独斗，缺乏与传统金融机构的议价能力。在金融服务产品单一的背景下，无法证明自身信用好坏，就意味着无法拿到价格合适的资金。那么，这个难题该如何破解？

新疆昌吉，棉农殷菊梅今年种了1200多亩棉花，如此大规模的种植，光是生产投入的成本一年就需要100-200万元。过去，殷菊梅通过抵押、多户联保的方式从当地银行拿到过贷款，但随着种植规模变大，资金不足的情况越来越明显。从今年开始，她开始考虑通过互联网金融平台融资，虽然一开始她觉得这样的模式有点前卫，但看着身边很多伙伴不仅把产品卖上了互联网，还经常使用移动支付，殷菊梅也想借助互联网探索资金周转的新路子。

“传统金融需要综合评估，程序复杂，至少两三个月才能放款。可到了农忙时节，我们是没有时间去跑贷款的。我们需要的是一种新的信用贷款模式，既能认可我的资产，又能让我随借随还。”殷菊梅这样说。

目前，殷菊梅已经获得农发贷单笔20万元的融资帮助，未来，如果殷菊梅成立棉花种植公司，还将获得平台每次100万元的资金助力。

金融科技服务代表未来发展方向

农发贷联合创始人兼CEO杨世华认为，金融科技在中国的应用正当其时，也代表了金融科技服务未来的发展方向。一方面，借助互联网技术利用，从互联网获取的大数据进行反欺诈分析、信用评分和决策分析，建立高效的审批和风险控制系统，同时做到在有限的人力投入下实现业务的指数级增长；另一方面，互联网技术提升了金融服务效率，业务线上自动处理等措施，打破了传统商业银行的物理网点限制，极大提高了农村金融覆盖面。能够把资金以最快的速度投到所需要的地方和能够创造更多价值的地方。

“这几年，新疆的土地流转速度加快，规模化种植、技术水平的提高，让机械化采摘成为可能，我们希望以金融创新，打通种植户、农机服务商、经销商等资金环，而打造完善的产业链条，对涉农企业融资而言事半功倍。”杨世华表示。

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